حاسبة التمويل العقاري

توفر شركة داماك العقارية مجموعة من عروض التمويل التي عادةً ما تكون هدفاً للكثير من المستثمرين والراغبين في شراء عقار في دولة الامارات العربية المتحدة، قد يتساءل البعض عن ميزات التمويل العقاري المدعوم من داماك ولماذا يزداد الطلب عليه يوماً تلو الآخر، حسناً، لن يكون تفسير ذلك طويلاً. تالياً أبرز مزايا التمويل العقاري من داماك العقارية:

• تقديم خدمات الدعم والإرشاد من البداية حتى النهاية.

• عروض حصرية وجديدة بشكلٍ دوري.

• إصدار الموافقات في غضون 72 ساعة.

• لن تكون بحاجة لتقديم العديد من الأوراق والمستندات.

• توفير خطط دفع مرنة.

• الانتفاع المادي من الملكية بأجل - حرر نقودك بناءً على الممتلكات الموجودة لديك واستخدمها لتوسيع محفظتك العقارية.

• لن تتفاجأ بأي عمولات أو رسوم غير متوقعة.

• توفير حاسبة التمويل العقاري التي تساعدُ على على تحديد الدفعات الشهرية المستحقة عند الحصول على رهن أو قرض عقاري.

نستنتج من النقاط المذكورة آنفاً، أنَّ خيار التمويل من داماك يعتبر حلّاً كاملاً ومصمماً بطريقة تلبي احتياجاتك كمستثمر أو مشترٍ محتملٍ للعقار، وكواحدة من الشركات الرائدة في سوق العقارات في الإمارات، فإن داماك تتمتع بشراكات حصرية مع أفضل المؤسسات المالية، مما يضمن لك توافر المزيد والمزيد من العروض التي لن تجد لها مثيلاً، وتوفير كل ما يلزم للوصول إلى شروط استثنائية والحصول على قروض وخصومات وحلول تمويل مرنة، والتي نوفرها لك بعد ذلك. نظراً لكون داماك شركة مستقلّة في خدماتها فإن تقديم المشورة لدى داماك يتسم بالحياد وتقديم أفضل موّرد للرهن العقاري لتلبية احتياجاتك، بما فيها حساب الدفعات المستحقة للقرض بكلِّ سهولةٍ باستخدام حاسبة التمويل العقاري.

أما الآن وبعد حديثنا عن التمويل العقاري من داماك، سنتطرق للحديث عن التمويل العقاري وآلية حسابه وبشكلٍ أدق سنتحدث عن حاسبة التمويل العقاري والأسس التي تتبعها البنوك وشركات التمويل العقاري المدعوم في حساب المبلغ المستحق القروض.

ما هو التمويل العقاري؟

تسعى البنوك وشركات التمويل العقاري إلى دعم المواطنين والوافدين وتسهيل عملية شراء العقارات عليهم، حيث تسعى على الدوام للبحث عن طرق لتيسير وتنظيم التمويلات العقارية، إذ يهدف نظام الرهن العقاري أو كما يعرف باسم نظام التمويل العقاري إلى مساعدة المستثمرين وتقديم الدعم المالي لهم، حيث تقدم القروض العقارية بنسبة فائدة لا تتجاوز 2.5% (عادةً) على فترة سداد تصل إلى 25 سنة، وهذا ما قد يختلف من شركة إلى أخرى أو من بنك إلى آخر (يمكنك حساب الدفعات بشكلٍ أسهلٍ من خلال حاسبة التمويل العقاري)، إذ يجدر بالذكر هنا أن قيمة التمويل العقاري المقدمة للمواطنين تختلف عن تلك المقدمة للمقيمين على أرض الدولة، وتكون على النحو التالي:

*ملاحظة: قد تختلف قيمة التمويل العقاري الممنوحة للمواطن أو المقيم بين أفضل البنوك في التمويل العقاري داخل الدولة، ويمكنك حساب القيمة الوسطية للدفعات التي قد تترتب عليك عند الحصول على تمويل أو رهن عقاري من خلال حاسبة التمويل العقاري.

 

كيف يتم احتساب التمويل العقاري؟

أما حول كيفية حساب التمويل العقاري أو عمل حاسبة التمويل العقاري، سنقدم لك مثالاً توضيحياً لكيفية احتساب قيمة التمويل، فعلى سبيل المثال إذا كان لدينا عقار قيمته 1 مليون درهم إماراتي، ونسبة فائدة 2.5% (عادةً)، سيتم حساب التمويل العقاري على النحو التالي:

رسوم دائرة الأراضي والأملاك

• 4% من قيمة العقار + 580 درهم إماراتي قيمة الرسوم الإدارية للتمويل العقاري = 40,580 درهم إماراتي.

 

رسوم التسجيل

• 4,000 درهم إماراتي + 5% ضريبة القيمة المضافة = 4,200 درهم إماراتي.    

 

رسوم تسجيل التمويل العقاري

• 0.25% من قيمة التمويل + 10 دراهم رسوم إدارية = 2,010 درهم إماراتي.

رسوم الوسيط العقاري

• 2% من قيمة العقار (عادةً) + 5% ضريبة القيمة المضافة = 21,000 درهم إماراتي.

رسوم معاملة البنك

• 25% من قيمة القرض - 75% + ضريبة القيمة المضافة = 2,100 درهم إماراتي.

رسوم التقييم

• ما بين 2,500 و3,500 درهم إماراتي + 5% ضريبة القيمة المضافة = 3,675 درهم إماراتي.

وبالتالي فإن إجمالي الدفعة الأولى ستكون 273,565 درهم إماراتي شاملةً لجميع تكاليف شراء عقار الموضّحة أعلاه.

وبدلاً من الغوص في بحر الأرقام والحسابات الرياضية السابقة، يمكنك الاعتماد على "حاسبة التمويل العقاري" لتحديد قيمة الدفعة الأولى والأقساط الشهرية بكل يسر وسهولة. هذه الأداة المفيدة، التي سنغوص في تفاصيلها بالفقرة التالية، توفر لك صورة واضحة عن التزاماتك المالية قبل الإقدام على أي استثمار. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول حاسبة التمويل العقاري.

 

آلية عمل حاسبة التمويل العقاري من داماك

تعمل حاسبة التمويل العقاري لدى داماك على توفير التقدير الأمثل لقيمة دُفعات التمويل العقاري الشهرية، بما في ذلك رسوم الفائدة ورسوم التحويل والتأمين وباقي الدفعات والمبالغ الأُخرى.

حيث لا يتعين عليك سوى إدخال سعر العقار المحتمل شرائه، ومبلغ الدفعة المقدمة (نسبة من سعر المنزل مقدماً)، وفترة التمويل "أي مدة القرض"، مع إدخال سعر الفائدة المتوقع، ليتسنى لك بعد ذلك الاطلاع على قيمة الدفعة الشهرية وبعض التفاصيل الأخرى، وكُلُّ ذلك من خلال حاسبة التمويل العقاري.

أما على صعيدٍ آخر، يمكننا أيضاً مساعدتك في العثور على أفضل تمويل عقاري يتناسب مع مدخراتك وقيمة الدفعة الشهرية المتوقعة، حيث يمكنك (في نفس الصفحة التي تحوي حاسبة التمويل العقاري من داماك) تعبئة بياناتك الشخصية المتعلقة بمكان عملك وقيمة راتبك الشهري ومستلزماتك الشهرية وقيمة العقار المراد شرائه وبعض التفاصيل الأخرى، وبعدها سيقوم فريق خدمة العملاء في داماك بالتواصل معك وإطلاعك على قائمة أفضل البنوك للتمويل العقاري المناسبة لمتطلباتك.

معدلات التمويل العقاري في الإمارات

الحد الأقصى للقرض	الحد الأدنى للراتب	معدل الفائدة	اسم البنك
50.000.000 درهم	12,000 درهم	3.24%	بنك دبي الإسلامي (DIB)
15,000,000 درهم	15,000 درهم	2.06%	مصرف أبو ظبي الإسلامي ADIB
18,000,000 درهم	10,000 درهم	2.07%	ستاندرد تشارترد
18,000,000 درهم	15,000 درهم	2.09%	بنك رأس الخيمة (RAK)
20.000.000 درهم	20,000 درهم	2.18%	بنك دبي التجاري (CBD)
25,000,000 درهم	40,000 درهم	2.35%	بنك أبو ظبي التجاري ADCB
3,000,000 درهم	20,000 درهم	3.04%	بنك الإمارات دبي الوطني ENBD
20.000.000 درهم	15,000 درهم	3.99%	بنك أبوظبي الأول (FAB)

أفضل معدلات الرهن العقاري في الإمارات

بعد حديثنا عن التمويل العقاري بشكلٍ عام وتوضيح بعض الأمور الهامة في هذا السياق، مثل حاسبة التمويل العقاري، سنتطرق الآن للحديث عن أفضل خطة للتمويل العقاري في الإمارات، وهذا ما يتضِّحُ جليَّاً في الجدول أعلاه، فكما نلاحظ يقدم بنك أبوظبي الإسلامي العديد من العروض المميزة المتعلقة بالتمويل العقاري، وتالياً تفاصيل أفضل خطة تمويل عقاري بين داماك العقارية وبنك ابوظبي الإسلامي (ADIB): 

يقدم بنك ابوظبي الإسلامي بالتعاون مع داماك عرضاً مميزاً للتمويل العقاري بمعدل فائدة منخفض وفترة سداد طويلة الأمد:

مميزات تمويل بنك ابوظبي الإسلامي بالتعاون مع داماك

• نسبة الفائدة تصل إلى 1.99% لمدة 7 سنوات.

• بدون رسوم معاملة.

• بدون رسوم تقييم.

• التمويل العقاري تصل نسبته إلى 85% لمواطني الإمارات.

• نسبة التمويل العقاري تصل إلى 80% للمقيمين في الدولة.

• مدة التمويل تصل إلى 25 سنة.

• متاح فقط للمقيمين في الإمارات من الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة.

فإن كنت تحلم بامتلاك شقة أو فيلا في دبي، يسعدنا أن نخبرك بأن ذلك لم يعد صعباً، بل على العكس تماماً، أصبح الأمر في متناول اليد بعد هذا العرض المميز من بنك ابوظبي الإسلامي بالتعاون مع داماك، والذي من شأنه أن يشكّل نقلة نوعية في قطاع التمويل العقاري ككل. تأكَّد من حساب الدفعات الشهرية المستحقة للقرض، من خلال حاسبة التمويل العقاري، وذلك قبل البدء بالإجراءات حيثُ أنَّ القرض قد لا يكون متناسباً مع راتبك الشهري.

قد يتساءل البعض عن التمويل العقاري بنسبة 100% أو التمويل العقاري بدون دفعه أولى ولكن هذا الخيار غير مطروح بناء على توجيهات البنك المركزي في الإمارات.

شروط الحصول على القرض العقاري

يمكننا تعريف نظام قروض الرهن العقاري على أنه مبلغ مالي يتم إعطاءه للمستثمر من أجل شراء عقار سكني جاهز أو شبه جاهز أو حتى لا يزال قيد التطوير والإنشاء، حيث يلجأ إليه الفرد المقترض بهدف توفير سيولة تمكنه من شراء منزل أحلامه، والحصول على تمويل رهن عقاري يتناسب مع الإمكانيات المادية لك، يمكنك الاستعانة بشركات الوساطة العقارية التي يتضح دورها في تقديم المساعدة الكاملة للعميل عند شروعه في شراء عقار ومنحه فرصةً مناسبة للحصول على تمويل عقاري مميز، سواءً للمقيمين أو المواطنين بطريقة سهلة وبأسعار ونسب فائدة منافسة.

تتميز شركة داماك العقارية بتوفير خدمات البحث والمقارنات في السوق العقاري، وذلك عن طريق الاستعانة بالخبراء أصحاب الباع الطويل في مجال الرهن العقاري. بالإضافة إلى توفير حاسبة التمويل العقاري التي تساعدُ في حساب الدفعات الشهرية المستحقة للقرض، مع معلومات ونصائح غنية حول هذا النوع من القروض العقاري.

أما شروط الحصول على تمويل عقاري، فتتشابه من بنك إلى آخر ولكن قد تختلف ببعض التفاصيل البسيطة، حيث يجب على البنوك أو شركات التمويل أن تأخذ بعض العوامل المهمة بعين الاعتبار قبل المضي قدماً في عملية توفير مبلغ للعميل، وهي:

• الاطِّلاع على الالتزامات الأخرى على العميل.

• ضمان أن المقترض آمن وظيفياً.

• أن يكون دخل المقترض ثابتاً.

• التأكد من الراتب التقاعدي للعميل مستقبلاً.

وتالياً نذكر لك شروط استخراج قرض عقاري من بنك أبوظبي الإسلامي، والتي كما ذكرنا سابقاً تتشابه إلى حد كبير مع باقي البنوك في دولة الامارات العربية المتحدة:

• إثبات راتب شهري بقيمة 10,000 درهم إماراتي لمواطني دولة الإمارات و15,000 درهم إماراتي للمقيمين في الدولة.

• إيرادات سنوية بقيمة 2,000,000 درهم لمواطني دولة الإمارات من أصحاب الأعمال و3,000,000 مليون درهم للمقيمين من أصحاب الأعمال.

• الحد أدنى لعمر المقترض 21 سنة والحد الأقصى 70 سنة عند الاستحقاق.

 

الوثائق المطلوبة

•    جواز سفر ساري المفعول مع صورة عن تأشيرة الإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية.

•    خلاصة القيد (دفتر العائلة لمواطني دولة الإمارات فقط)

•    شهادة راتب

•    مستندات الملكية للأفراد من أصحاب الأعمال

•    إثبات الدخل

•    كشوفات حساب مصرفية

•    رسالة مديونية (إذا اقتضى الأمر)

•    مستندات العقار السكني

*ملاحظة: تقدم بعض البنوك خدمة التمويل العقاري بدون تحويل راتب، ولكن قبل أن تقدم على القرض، يُنصح باستخدام حاسبة التمويل العقاري لمعرفة قيمة الدفعات الشهرية المستحقة للقرض وهل بإمكانك دفعها أم لا.

 

التقدم للحصول على تمويل عقاري

يتوجب على الراغبين في الحصول على التمويل العقاري اتباع اجراءات القرض العقاري المتمثلة بما يلي:

• تعبئة وتوقيع استمارة طلب القرض.

• تقديم كشوفات الرواتب لمدة 6 أشهر سابقة.

• كشوفات بنكية لمدة 6 أشهر سابقة.

• شهادة إثبات الراتب من الجهة التي يعمل بها المقترض، وذلك لضمان وصول الراتب للحد المسموح به لمنح القرض.

• إحضار وثائق إثبات الشخصية الخاصة بالشخص المتقدم للقرض.

وبالتالي يمكنك هنا اتباع الخطوات التالية التي قد تساعدك وتوفر عليك الوقت والجهد عند التقدم بطلب الحصول على تمويل عقاري:

• استخدم حاسبة التمويل العقاري من داماك لتحديد قيمة الدفعات الشهرية.

• احرص على ضمان الموافقة المبدئية من البنك على التمويل العقاري.

• يفضل اللجوء إلى شركات التمويل العقاري ووسطاء عقاريون بدلاً من الذهاب مباشرة إلى البنوك، إذ يعد اللجوء إلى وسيط تمويل عقاري محترف لتقديم المشورة والنصح بشأن الخيار الأنسب أمراً صائباً سيوفر عليك الوقت والمال والكثير من المشاكل التي قد تواجهك، ومن الجدير بالذكر هنا بأن وكلاء داماك العقاريون من شأنهم تقديم المساعدة والنصح لك في ذلك.

من الجدير بالذكر أيضاً أنه بإمكانك الاستفادة من خدمة السداد المبكر للقرض العقاري حيث توفر معظم البنوك هذه الخدمة ولكن قد يترتب عليها غرامة السداد المبكر، والتي تختلف في قيمتها من بنك إلى آخر. في معظم الحالات، تتراوح الغرامة بين 0% - 3% من رصيد التمويل العقاري المستحق، إذ يعتمد ذلك على ما إذا كان تسديد التمويل يتم من أموالك الخاصة، أو بيع العقار أو الحصول على تمويل من بنك آخر لهذه الغاية.

الأسئلة الأكثر تكراراً حول التمويل العقاري وحاسبة التمويل العقاري

هناك العديد من الأسئلة الشائعة التي يطرحها الأشخاص حول حاسبة التمويل العقاري، والتمويل العقاري بشكلٍ عامٍ، والقروض العقارية، إليك أبرز هذه الأسئلة مع الأجوبة المُفصَّلة حولها:

كيف يمكن حساب المبلغ الذي يمكن اقتراضه للقرض السكني؟

لم يعد الأمر صعباً لمعرفة قيمة القرض السكني الذي تستحقه من البنوك في الإمارات، إذ تتوفر "حاسبة القروض" أو "حاسبة التمويل العقاري" على المواقع الإلكترونية الخاصة بالبنوك، مثل حاسبة تمويل العقارات السكنية الخاصة ببنك أبوظبي الإسلامي التي تتيح لك إمكانية حساب المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، ليس لتمويل العقارات فحسب بل لكافة أنواع القروض الأخرى، فكل ما عليك فعله هو اختيار نوع القرض الذي ترغب بالحصول عليه، في حديثنا هنا هو القرض السكني، ومن ثم سيطلب منك إدخال قيمة دخلك الشهري الذي يعد عاملاً مهماً للغاية في تحديد مقدار المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، ولما لذلك من أهمية في ضمان "المُقرض" من قدرتك على سداد أقساطك وعدم تخلفك عن السداد تحت أي ظروف.

تجدر الإشارة هنا إلى أنه بشكل عام لا يمكن أن يكون دخلك السنوي أكثر من 7 أضعاف القرض الذي ترغب بالحصول عليه، وعليه لن تزيد التزامات قروضك الشهرية عن 50% من قيمة دخلك الشهري. بعد تحديد راتبك الشهري ضمن الحقل المخصص في حاسبة التمويل العقاري، سيُطلَبُ منك تحديد التزاماتك ونفقاتك الشهرية وفي بعض الأحيان سيطلب منك تحديد المدة التي ترغب بتسديد القرض خلالها ومن ثم يتوجب عليك ملء سعر العقار الذي ترغب بشرائه ونوعه وستحصل بالفور على النتيجة التقريبية لقيمة التمويل المستحق والدفعات الشهرية المستحقة. أما لمعرفة القيمة الفعلية بشكل دقيق لقيمة القرض السكني المستحق فكل ما عليك فعله هو التواصل مع البنك الراغب في الاقتراض منه لمزيد من المعلومات والتفاصيل.

نحيطك علماً بأن بنك أبوظبي الإسلامي بالتعاون مع داماك العقارية قد قدَّم عرضاً مميزاً للقروض السكنية ويتمثل فيما يلي:

• نسبة فائدة ثابتة تصل إلى 1.99% لمدة 7 سنوات.

• بدون رسوم معاملة.

• بدون رسوم تقييم.

• التمويل العقاري يصل إلى 85% لمواطني الإمارات.

• قرض عقاري تصل نسبته إلى 80% للمقيمين/ للأجانب.

• تمويل يصل إلى 25 سنة.

• متاح فقط للمقيمين في الإمارات من الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة.

 

هل يشمل التمويل العقاري الضرائب المترتبة على شراء عقار في الإمارات؟

لا يشمل القرض العقاري قيمة التكاليف المترتبة على شراء العقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة، إذ سيتم دفع هذه التكاليف لمرة واحدة، وجب التنويه هنا إلى أن هذه التكاليف قد تختلف قليلاً وفقاً للقانون السائد في الإمارات السبع. تشمل الرسوم العامة التي ستحتاج إلى دفعها جنباً إلى جنب مع الدفعة الأولى للقرض:

• رسوم دائرة الأراضي: 4% من سعر الشراء إضافة إلى 580 درهم (نسبة 1%-2% في إمارة أبوظبي).

• رسوم الوسيط: 2% من سعر الشراء.

• رسوم تسجيل التمويل: نسبة 0.25% من قيمة التمويل العقاري إضافة إلى 290 درهم.

• رسوم معاملة البنك: من صفر إلى 1.5% من قيمة التمويل

• رسوم إدارية: 4000 درهم.

• رسوم التقييم: 2500 – 3000 درهم.

*ملاحظة: جميع التكاليف المذكورة أعلاه تخضع لضريبة القيمة المضافة.

إذا كنت تتساءل عن إمكانية دمج هذه التكاليف مع التمويل العقاري، فيسرنا إعلامك بأن بعض البنوك قد تسمح بإضافة جزء من تكاليف شراء العقار المذكورة آنفاً ودمجها مع قيمة التمويل العقاري، الأمر الذي سيساعدك في تخفيف عبء الأموال المدفوعة مع الدفعة الأولى "الدفعة المقدمة". يمكنك دوماً الحصول على المشورة من وسطاء التمويل العقاري. وتذكر أنَّ استخدام حاسبة التمويل العقاري يُسهِّلُ عليك حساب المبالغ الواجب دفعها في كل شهر، عند الحصول على قرضٍ أو رهنٍ عقاريٍّ.

 

هل تشمل الدفعات الشهرية للقرض العقاري رسوم الخدمات؟

لا تشمل الدفعات الشهرية المستحقة (يمكنك تحديدها بدقة من خلال حاسبة التمويل العقاري) أي من رسوم الخدمة التي تفرضها الهيئات الحكومية مثل دائرة الأراضي والأملاك في دبي والوكلاء العقاريون وشركات التطوير العقاري أو حتى الجهات المانحة للقرض العقاري، وكل ما عليك تسديده هو الدفعة الشهرية المترتبة عليك (محسوبة مع الفائدة الشهرية المستحقة). بعد إتمام الشراء ونقل ملكية العقار، سيتوجب عليك دفع رسوم الخدمة وتكاليف الصيانة السنوية للعقار إلى دائرة الأراضي والأملاك في دبي بناءً على مؤشر رسوم الخدمات والصيانة لكل قدم مربعة بناء على نوع العقار، ويمكنك دوماً الاطلاع على أحدث الرسوم والتكاليف عبر الموقع الرسمي لدائرة الأراضي والأملاك في دبي على الإنترنت.

 

هل يعد الاستثمار العقاري في إمارة دبي خياراً صائباً؟

جميعنا نعلم المستقبل المزدهر الذي تتطلع إليه إمارة دبي كونها تصنف كواحدة من أفضل المناطق حول العالم للاستثمارات العقارية حيث توفر على الدوام مشاريع عقارية ومجمعات سكنية تتميز بتصميماتها الفريدة من نوعها والتي تحاكي المعايير العالمية المتبعة في البناء، ودوماً ما تُعرف دبي بكونها ملاذ المستثمرين العقاريين. تتعدد الأسباب التي تزيد من الإقبال على الاستثمار في أحد العقارات في دبي وتترأسها خطط السداد المرنة وأسعار العقارات المنافسة وقبل هذا كله الأمن والأمان الذي يسود دولة الإمارات العربية المتحدة ككل ودبي على وجه التحديد.

 نذكر لك فيما يلي مجموعة من مزايا الاستثمار في عقارات دبي: 

• تساهم العوامل الاقتصادية في زيادة الطلب على الاستثمارات في إمارة دبي ذات الصلة بالمجال العقاري؛ إذ صنفت دولة الإمارات العربية المتحدة في المركز الخامس والعشرين بين أكثر الاقتصادات منافسةً في العالم، جنباً إلى جنب سياسات الحكومة التي تهدف إلى الانفتاح الاقتصادي وتوفير العديد من المناطق التي تسمح بالتملك للمقيمين والأجانب شراء العقارات في الامارات

• يلعب الاستقرار الاجتماعي والأمن والأمان في دبي دوراً كبيراً وهاماً للتشجيع على الاستثمار في دبي

• العوائد على الإيجار المرتفعة مقارنةً بأسواق العقارات حول العالم، إذ تتراوح عوائد الاستثمار في المتوسط بين نسبة 5% و 9% وهي نسبة مرتفعة للغاية

• يعتبر سعر شراء القدم المربع الواحد في أحد عقارات دبي منخفضاً نوعاً ما مقارنة بأسعار شراء القدم المربع الواحد في العديد من المدن في مختلف أنحاء العالم، الأمر الذي يزيد من الإقبال على الاستثمار فيها

• يعد سوق دبي العقاري من أقوى الأسواق عالمياً ويعود هذا لتوافر أقوى وأفضل شركات الاستثمار العقاري المحلية والعالمية

• القوانين التي تسنها دبي فيما يتعلق بتأشيرات الإقامة التي تدور حول الاستثمار العقاري، إذ لاحظنا مؤخراً سن قوانين تتيح للمستثمرين الذين لديهم مبالغ استثماريه عقارية تتجاوز 1 مليون درهم الحصول على تأشيرة إقامة لمدة سنتين، كما يحق للمستثمرين في العقارات التي تتجاوز قيمتها 5 ملايين درهم أن يكونوا مؤهلين للحصول على تأشيرة للإقامة في الدولة لمدة خمس سنوات. أما المستثمرين الذين يملكون عقارات بقيمة تتجاوز 10 ملايين درهم، فإنهم يحصلون على تأشيرة للإقامة في الدولة لمدة 10 سنوات.

• إمكانية استخدام حاسبة التمويل العقاري لمعرفة قيمة الدفعات الواجب دفعها شهرياً، وذلك في حال تمَّ الحصول على قرض أو رهنٍ عقاري في الإمارات. كل هذا يشير إلى أن الاستثمار العقاري داخل إمارة دبي هو أمر صائب للغاية.

ما هي الطريقة المثلى للاستثمار في سوق دبي العقاري؟

هناك العديد من الأسباب التي تجعل المزيد من الأشخاص يتطلعون إلى شراء العقارات في إمارة دبي، خاصة مع توفر خطط سداد مرنة وأسعار مغرية للغاية. تم تصنيف دولة الإمارات العربية المتحدة كواحدة من أكثر دول العالم أماناً في عام 2020، وهو ما يضيف حافزاً للمستثمرين الذين يتطلعون إلى شراء العقارات في أي من مناطقها. وعلى الرغم من إدخال ضريبة القيمة المضافة، فإنها لا تنطبق على دخل إيجار المستثمر. سنقدم لكم الآن بعضاً من النصائح التي قد تساعدك على اتخاذ قرار الاستثمار في إمارة دبي:

العقار المناسب في الموقع المناسب

باعتبار أن الهدف الأساسي للاستثمار هو جني الأموال وتحقيق الأرباح، يجب أن تصب اهتمامك على العائد الاستثماري المتوقع من العقار، حيث يلعب موقع العقار دوراً أساسياً في ذلك، يجب أن تأخذ في عين الاعتبار أن يكون العقار مخدوم ويقع بقرب العديد من المرافق الحيوية مثل المدارس والجامعات ومحلات البقالة والسوبر ماركت وغيرها.

الوكيل العقاري المناسب

يلعب الوكيل العقاري الجيد دوراً كبيراً في نجاح الاستثمار من عدمه، ولذلك احرص على التعامل مع وكيل عقاري ذو خبرة وصاحب باعٍ طويل في السوق العقاري الإماراتي على وجه الخصوص.

استخدام حاسبة التمويل العقاري

يساعد استخدام حاسبة التمويل العقاري، التي تمَّ إعدادها من قِبل داماك، المستثمرين على معرفة ما هي قيمة الدفعات الشهرية الواجب عليهم دفعها، وذلك عند الحصول على قرض أو رهن عقاري في الإمارات.

 

ما هو مستقبل العقارات في دبي؟

تقودنا العديد من الأبحاث والدراسات التي أجريت مؤخراً إلى استنتاج أن مستقبل العقارات في دبي يتجه نحو الازدهار، حيث يتضح ذلك جلياً بازدهار الاقتصاد المحلي، مما يؤدي بشكلٍ أو بآخر إلى ازدهار مختلف قطاعات الدولة، بما فيها القطاع السياحي الذي يرتبط جيداً بالقطاع العقاري، وتالياً أبرز الأسباب التي تدل على ازدهار القطاع العقاري في الدولة:

1. القوانين والأنظمة: إن بيئة الاستثمار العقاري في إمارة دبي، تعتبر من أكثر البيئات الحاضنة للمستثمرين، هذا بسبب العدد الكبير من القوانين التي وضعتها الدولة في سبيل مساعدة المستثمرين والتيسير عليهم، حيث تؤدي هذه القوانين الجديدة إلى رفع نسبة الطلب على شراء العقارات والاستثمار فيها مستقبلاً.
2. أعمال البناء والتطوير المستمرة: يتميز سوق العقارات في دبي بالنشاط الكبير والحيوي، إذ نشهد يومياً استحداث مشاريع جديدة، في موقع مميز ومخدوم جيداً وبعائد استثماري مرتفع، حيث تلعب هذه الأسباب دوراً رئيسياً في الإقبال على الاستثمار في الإمارة.
3. المستقبل المشرق: تقودنا التوقعات والتقارير الصادرة عن مركز الإحصاء في الإمارة، إلى توقعات إيجابية بشأن اقتصاد الدولة، يأتي هذا جنباً إلى جنب ازدهار القطاع العقاري، حيث تبث هذه الإحصاءات والتقارير التفاؤل عند المستثمرين وتدفعهم نحو الاستثمار في عقارات دبي.

 

هل يمكن للأجانب شراء عقار في دبي؟

لطالما واجه المقيمون في الإمارات صعوبة في تملك العقارات، حيث اقتصر قانون الدولة سابقاً على السماح للمواطنين الإماراتيين ومواطني دول مجلس التعاون الخليجي بتملك العقارات. بادرت إمارة دبي في سن قانون التملك الحر في مناطق محددة من دبي وفقاً لما نصت عليه المادة 3 من نظام رقم (3) لسنة 2006، لتسهيل الاستثمار العقاري للأجانب وبالتالي تحقيق الازدهار الاقتصادي في المجال العقاري.

 بالحديث عن مناطق التملك الحر التي يمكن لكافة المقيمين على أرض الدولة الاستثمار فيها فهي؛ نخلة جميرا، تلال الإمارات، السهول، البحيرات، الينابيع، دبي مارينا، أبراج بحيرات الجميرا، داون تاون دبي، المدينة القديمة، برج خليفة، حدائق ديسكفري، مجمع دبي للاستثمار، شاطئ جي بي ار، الروضة، المرابع العربية، فالكون سيتي أوف وندرز، البراري، مدينة دبي الرياضية، موتور سيتي، غرين كوميونيتي، خليج الأعمال، المدينة العالمية، قرية جميرا، جزر جميرا، جبل علي، نخلة جبل علي، بالإضافة إلى بعض المناطق الكائنة على طول شارع الشيخ زايد.

كما يُسمح للأجانب في دبي التملك في المناطق المخصصة للتملك الحر والمذكورة آنفاً، واكتساب حق تملك العقار بملكية مطلقة غير مقيدة بمدة زمنية، فضلاً عن حق الانتفاع بالعقار، أو حق استئجاره لمدة لا تتجاوز الـ 99 سنة في المناطق المحددة من قبل دائرة الأراضي والأملاك، ولا يشترط أي سن للتملك في الإمارة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للأجانب حساب قيمة دفعات التمويل الشهرية عن طريق حاسبة التمويل العقاري، التي تمَّ تصميمها من قِبل داماك العقارية. لمزيد من المعلومات عن شراء العقارات في دبي بالنسبة للأجانب، يمكنك التواصل مع دائرة الأراضي والأملاك ومؤسسة التنظيم العقاري.

 

هل يمكنني الحصول على قرضين سكنيين في الوقت ذاته؟

الإجابة هي نعم، فيما يدور حول قروض المنزل الثاني للمواطنين أو كما تسمى المنازل اللاحقة أو العقارات الاستثمارية يكون الحد الأقصى لنسبة القرض 70% فقط من قيمة العقار بغض النظر عن القيمة الفعلية للعقار. أما المقيمين، فيمكنهم الحصول على تمويل عقاري ثانٍ بحد أقصى تصل نسبته إلى 65%، وذلك بحسب ما جاء في تقرير البنك المركزي الإماراتي.

 

كيف يتم حساب التمويل العقاري؟

يتم حساب التمويل العقاري وفق المراحل التالية:

·       حساب القيمة الإجمالية للدين: اضرب القسط الشهري في عدد الأشهر المحددة للتمويل.

·       تحديد إجمالي الأرباح: من القيمة الإجمالية للدين، اخصم صافي التمويل.

·       حساب معامل الربح: اضرب مدة التمويل بالسنوات في هامش الربح، ثم أضف واحد إلى الناتج.

·       تحديد ربح السنة الواحدة: اضرب المبلغ الأساسي في هامش الربح.

·       احتساب القسط الشهري: قسم إجمالي الأرباح على مدة التمويل بالأشهر.

باتباع هذه المراحل خطوة بخطوة، يسهل فهم وحساب التمويل العقاري بشكل أكثر وضوحًا.

 

ما الفرق بين النسبة الثابتة والنسبة المتناقصة؟

يتعلق هذا السؤال بالفوائد وكيفية حسابها، حيث يتم تطبيق النسب الثابتة أو المتناقصة على القروض العقارية بطرق مختلفة تؤثر على إجمالي المبلغ المستحق.

 

لماذا تتطلب البنوك شيك تأمين عند الحصول على قرض عقاري؟

تطلب البنوك شيكات تأمين كجزء من إجراءات الأمان لضمان سداد القرض.

 

هل من الممكن أخذ بالاعتبار بدل السكن في عقد عملي لصالح القرض السكني؟

يتم النظر في بدل السكن كجزء من الدخل في بعض الحالات لتحديد الأهلية للحصول على قرض عقاري.

 

كيف يتم حساب القسط الشهري للقرض العقاري؟

يتم استخدام حاسبات التمويل العقاري لتحديد القسط الشهري بناءً على المبلغ المقترض، ومدة القرض، ومعدل الفائدة.